三重风险管控

银行存管

专业风控

代偿机制

银行存管

紫金所携手存管银行于2017年11月10日正式上线资金存管，投资人的网络借贷资金在存管银行存管专门账户内部流动，与紫金所平台自身的运营完全物理隔离，用户真正享受到银行级别的资金服务。

专业风控 线上线下立体风控+贷前-贷中-贷后全程风控

贷前 大数据结合人工筛选优质借款人

借款人申请

大数据初筛

凭借多年的风控数据经验积累，通过与多家行业领先的大数据风控平台合作，以特有的小微企业信用评价系统对借款人信息进行初步筛选，将不良借款人拒之门外。

人工初筛

由经验丰富的专业团队对所有通过大数据初筛的意向借款人进行电话考察，考察范围包括：贷款用途、基本信息、经营情况、社会关系、收入负债情况等，不符合审核标准的意向借款人将在该环节被剔除。

优质借款人

贷中 100%实地考察、多重审核把关

实地考察审核

紫金所在全国范围内拥有数百名经验丰富、精深掌握IPC调查技术的考察人员，他们围绕经营工作、家庭、社会关系、征信报告、收入负债水平等情况，对通过人工初筛环节的意向借款人进行实地调查与审核。

IPC技术交叉验证

以IPC调查技术为核心，基于实地考察收集记录的详细数据，交叉检验客户的工作经营状况、收入水平、还款意愿、显隐性负债情况等，对客户的整体偿债能力进行全方位立体评估。

审贷会审核

通过前述环节的借款人，还需提供完整的审核材料给考察人员，由线下的分部负责人和风控负责人召开审贷会，对考察和审核材料进行综合评估，审贷会实行一票否决制，分部剔除不良借款人并出具初步的审核意见及授信建议。

大数据集中授信审批

紫金所通过合作的大数据风控平台、自身积累的小微企业风控模型和数据，对通过分部审贷会的借款人进行综合的审核评估，做出最终的授信方案。

贷后 专业贷后监控、催收管理

放款

借款用途监控

通过定期及不定期回访监控借款人的资金用途，确保其用于借款审核所确认的生产经营，杜绝贷款资金流向国家明令禁止的投资领域。

贷后实时监控管理

总部及分部无缝衔接，建立了一体化高机动性的贷后监控及预警系统，在借款项目期间，定期对借款人的资金状况进行高频监控，对借款人的偿还能力进行追踪，提醒借款人及时还款并对可能出现的风险提供预警和应急解决方案。

专业催收管理

分部及总部专业的催收团队，将在借款人出现偿还问题后，第一时间协同跟进，通过专人电话跟进、线下实地催收、法律诉讼等方式快速执行追偿。

合作机构代偿机制

紫金所与推荐、管理资产的合作机构签署相关法律文件，对其推荐的、由投资人投资的债权资产的偿付，提供包括但不限于担保、差额补足、回购承诺、保险等方式，从而实现投资人利益。